Страховка на авто: оформление, расчет. Особенности страхования машины по осаго через интернет Полис страхования машины

Используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте. Введите нужные данные, и система:

  • подберет подходящие СК;
  • рассчитает стоимость;
  • выберет лучшие предложения.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Чтобы выбрать СК с выгодными условиями, обращайте внимание на:

Надежность. Изучите сайт страховой - на нем должна быть ориентировочная статистика, информация о руководителях, подробное описание услуг. Например, на сайте «Ингосстраха» есть вся эта информация. Хорошо, если на сайте есть информация о полученных СК наградах или крупных рейтингах, в которых она участвует.

Репутацию. Изучите отзывы о компании в интернете. Желательно искать их не на сайтах СК, а на форумах автомобилистов, в социальных сетях, на специальных сайтах типа «Отзовик». Чем больше у организации негативных отзывов, особенно о полисе ОСАГО, тем меньше ей стоит доверять.

Города присутствия. Если вы часто путешествуете, выбирайте федеральные компании. Тогда при ДТП вам не придется приезжать обратно в город, в котором вы получали полис - можно будет обратиться в ближайший офис компании.

Максимальный размер выплаты по страховому случаю . Чем он больше - тем лучше. Если вы попадете в ДТП с дорогостоящим автомобилем, вас признают виновным в аварии, а максимальная сумма выплат будет 30 000 рублей, вам придется доплачивать пострадавшему из своего кармана. Поэтому лучше немного доплатить и выбрать предложение с максимальным размером выплаты.

Как проверить надежность компании, где хотите оформить ОСАГО

  • Проверьте, есть ли СК среди действующих членов РСА - Российский союз автостраховщиков принимает только надежные страховые компании
  • Проверьте, есть ли СК в справочнике ЦБ РФ - если нет, от сотрудничества лучше отказаться
  • Посмотрите рейтинг СК на сайте агентства «Эксперт РА» - чем он выше, тем лучше

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО: рейтинг и статистика

По версии рейтинга «Эксперт РА». Высший балл надежности в 2017 году- ruAAA - получили три компании: «ВТБ Страхование», «СОГАЗ», СПАО «Ингосстрах». Четвертое и пятое место занимают организации «САО ЭРГО» и «Либерти Страхование».

По статистике ЦБ РФ на основе количества договоров. Самая популярная компания в I квартале 2017 года - ПАО «Росгосстрах» с долей рынка 26% и количеством заключенных договоров 7 319 437. На втором и третьем месте - СК «Ресо-гарантия» и «Ингосстрах».

Чтобы застраховать ответственность по ОСАГО и не ошибиться, проверяйте надежность компании в рейтингах, смотрите статистику на ее сайте и ищите отзывы реальных клиентов.

Для оформления КАСКО воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором Ревизорро.ru

Страхование ОСАГО или Каско через интернет

Чтобы застраховать машину по ОСАГО или Каско, перейдите на сайт выбранной вами организации и заполните форму заявления. После оформления полиса с вами свяжется представитель страховой компании, либо на вашу электронную почту будет направлено письмо с предварительным одобрением.

Оформление онлайн-заявки на автостраховку имеет ряд преимуществ:

  • Экономия времени: не требуется личное посещение офиса;
  • Подача заявления и заполнение формы не займет больше 10 минут;
  • Вы можете узнать ориентировочную стоимость услуги у разных страховых компаний;
  • Ваши персональные данные не будут переданы третьим лица;
  • Подать онлайн-заявку на оформление полиса ОСАГО или Каско можно в любом регионе России.

Благодаря порталу Выберу.ру вы можете узнать условия автострахования в Москве, примерную цену полиса и застраховать автомобиль не посещая офис страховой. Окончательный расчет стоимости полиса автостраховки проведет представитель организации.

Как рассчитывается стоимость автомобильной страховки?

Калькулятор автострахования Выберу.ру поможет вам рассчитать стоимость автостраховки и подобрать страховую компанию. Персональные данные, внесенные в калькулятор, зашифровываются, что гарантирует полную конфиденциальность информации: выберете марку вашего автомобиля; выберете модель транспортного средства; укажите модификацию вашего автомобиля, объем двигателя, год выпуска, пробег и регион; добавьте данные обо всех водителях, допущенных к управлению автомобилем; укажите расчет одного из способов автострахования: КАСКО или ОСАГО. Выборка представит вам список самых надежных компаний по автострахованию в вашем регионе. Обратившись в любую из причисленных организаций, вы сможете купить страховой полис.

Как региональный коэффициент влияет на стоимость ОСАГО?

Цена автостраховки может значительно отличаться от соседнего региона. На стоимость автострахования в вашем городе влияет региональный коэффициент ОСАГО. Он определяется по месту регистрации автомобиля и собственника. На коэффициент влияют: загруженность дорог в регионе; значение аварийности местности. Величина территориального коэффициента ОСАГО уникальная для каждого региона. В зависимости от области или города она может варьироваться от 0,6 до 2,1.

Тарифы на покупку ОСАГО сегодня различаются во всех страховых компаниях. Стоимость полиса устанавливаются законодательством Российской Федерации, но базовый тариф страховщик устанавливает на свое усмотрение.

Поэтому автолюбителям, которые хотят оформить ОСАГО дешево, следует помнить о том, что получить скидку на ОСАГО можно лишь в том случае, если водитель имеет стаж безаварийной езды. При этом если вы планируете приобрести полис ОСАГО без ограничений, то скидка учитывается по страховой истории самого транспортного средства. Стоимость открытого полиса рассчитывается по водителю, не имеющему стажа и с возрастом менее 22 лет.

Если вам предлагают дешевый полис, а стажа безаварийной езды у вас нет, это повод задуматься о подлинности ОСАГО. Сегодня большое распространение получили фальшивые полисы ОСАГО, предлагаемые мошенниками недорого – со скидкой до 50%. Страхование автомобиля с такой скидкой - это большой риск, и экономия автолюбителя в этом случае может привести к серьезным финансовым потерям. Ведь если страховка окажется недействительной, то в случае дорожно-транспортного происшествия финансовая ответственность за ущерб от аварии ляжет только на ваши плечи.

Купить полис ОСАГО онлайн как в Москве, так во многих других городах России, вы можете через наш портал. Оформить ОСАГО с доставкой полиса курьером можно, воспользовавшись удобным сервисом. Для дистанционного приобретения страховки сначала необходимо рассчитать цену ОСАГО. В калькуляторе нужно выбрать марку автомобиля, указать год его выпуска, модель, модификацию, мощность двигателя, далее ответить на предлагаемые программой вопросы и нажать кнопку «Рассчитать». Итоги работы калькулятора вы сможете узнать, введя код, отправленный на ваш номер мобильного телефона. Также по телефону можно получить консультацию независимого эксперта при необходимости.

После выбора подходящего страховщика следует нажать кнопку «Заказать полис» и заполнить предлагаемую анкету, далее с вами свяжется специалист из страховой компании.

Наш бесплатный сервис позволит узнать и сравнить стоимость услуг на рынке, застраховаться быстро и дешево. С нами страховка на автомобиль перестанет быть чем-то сложным и непонятным, вам достаточно просто предоставить сведения, а система сама подберет подходящую страховую компанию.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах .

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Изменения в ОСАГО

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ - коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ - коэффициент мощности ТС.

КВС - коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓ 		0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

КО - коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.

КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.

КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

 Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат 		1
страховая выплата 		2
страховые выплаты 		3
страховые выплаты 		4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

 

Возможно, будет полезно почитать: